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恐怖主义,罚款和洗钱:为什么银行拒绝对贫穷的客户说不

恐怖主义,罚款和洗钱:为什么银行拒绝对贫穷的客户说不

作者:伊挎耆  时间:2019-02-10 11:08:03  人气:

当发展中国家的人们无法使用银行账户时,与银行的实际接近通常是首先要考虑的挑战,但有时人们无法访问安全的地方存储他们的储蓄的原因很简单因为他们没有纸张证明他们是谁银行法规因国家而异,有些允许银行制定自己的规则,证明他们接受新客户的身份证明,以确保没有人被排除在南非标准银行接受一封来自部落首领验证某人账户的信件,而Postbank提供一个Mzansi账户,不需要任何地址证明,但只提供基本的交易服务,余额限制为25,000南非兰特(1,362英镑)但是,政府间金融行动工作组制定的国际银行业标准建议人们开设账户提供具体文件这些“了解您的客户mer“(KYC)指南并不是新的,并且阻止了贫困社区多年来访问银行账户但人们越来越担心KYC正在变得越来越严格,使本地银行和人口更难获得融资,并损害发展中经济体的机会成长KYC要求银行通过在开户时提供经过验证的身份证明和地址来检查潜在客户是否参与洗钱或恐怖主义这对于生活在非正规住房或农村地区,很少有水电费或租赁的人来说很难作为证据的协议国际经济咨询公司Genesis Analytics的主管理查德凯特利表示,尽管南非允许其银行提供简单的账户而没有地址证明,但一些银行已停止提供这些账户,因为它们无利可图他说南非政府也失败了解决没有身份证明的移民社区的需求没有银行账户意味着人们冒着失去储蓄的风险,并使他们成为犯罪分子的目标“在许多低收入市场研究表明,穷人极易遭受盗窃造成的储蓄损失,”他说,“他们把钱留在床下,被抢劫,房子烧毁,或者他们埋葬钱,其他人挖掘它“然而,银行正在比以往任何时候都更加紧缩实施三年前,部分是为了应对全球金融危机危机,金融行动专题组建议各国加强对未能实施反洗钱和恐怖主义检查的银行的制裁2014年8月,渣打银行在筛选系统失败后向纽约州金融服务部支付3亿美元在阿联酋发现可疑交易因此,该银行关闭了数千个中小型企业客户账户关闭这样的国际账户,被称为“嘲笑”,对发展中国家造成伤害,因为没有与大型国际银行的关系,获取进出口货物和转移资金的资金变得更加困难和更加昂贵的Roy Melnick,一名从事洗钱工作的副主任对于普华永道南非来说,全球保护标准是有充分理由的,但是嘲笑不成比例地影响了无辜的人民“可能有999%的人口遵纪守法,那就是01%使得其他人更加困难, “他说银行对西联汇款等转账服务特别谨慎,因为西方联盟被认为特别容易受到滥用索马里没有正式的银行服务,所以当巴克莱银行在2013年试图关闭其索马里MSB服务时,取消了唯一的资金在该国提供的转机服务,它面临强烈抗议这个问题被提交给高等法院,该法院裁定巴克莱银行必须继续其索马里银行服务这个例子说明了一些国家的脆弱性满足监管的成本是银行越来越关闭国际关系的另一个原因银行必须每年证明他们每个银行都有足够的洗钱和恐怖主义预防程序根据KYC Exchange Net AG总经理JoachimvonHänisch的说法,这可能会使银行每个报告流程花费10,000英镑 运行支票的银行也会产生费用“如果一家银行没有从与另一家银行的关系中赚到足够的钱,那么这根本就没有价值,”他说,班克斯认为这是一个更简单的解决方案,Hänisch的公司通过鼓励银行使用来解决这个问题一个标准的在线报告平台KEN,它使当地银行能够每年生成一份报告自2014年1月推出以来,三家国际银行已经签署了该系统Hänisch说它节省了银行的时间和金钱,并可以劝阻他们关系关系欧洲复兴开发银行(EBRD)也试图解决这个问题作为一个非商业实体,它为东欧和独立国家联合体的贸易提供资金,但风险本身就是金融机构鲁道夫的副主任普茨说,在乌克兰,白俄罗斯和亚美尼亚等国家,欧洲复兴开发银行是少数仍在提供贸易服务的国际机构之一设施“我们有足够的人员和资金来分析和冒险,商业银行无法做到这一点,”他说,他担心如果国家无法从国际银行获得贸易融资,人们将被迫管理风险更高的资金具有讽刺意味的是,这正是KYC为防止加入我们的发展专业人士和人道主义者社区而在Twitter上关注@ GuardianGDP对于最新的金融包容性故事,